สินเชื่อบ้านแลกเงิน สินเชื่อบ้านแลกเงินเป็นอย่างไร พร้อม 5 กรรมวิธีขอสินเชื่อให้ผ่านฉลุย
สินเชื่อบ้านแลกเงิน สินเชื่อบ้านแลกเงินเป็นอย่างไร หากแลกเปลี่ยนเป็นเงินแล้วบ้านจะยังอยู่ไหม แล้วจะต้องทำยังไงบ้างถึงจะได้เงินมาใช้โดยที่บ้านยังผิดขายไปไหน ปริศนากลุ่มนี้ จะคลี่คลายลงได้ด้วยข้อมูลน่าสนใจสำหรับ บ้าน คนที่อยากได้ขอสินเชื่อบ้านแลกเงิน แต่ว่าถึงแม้ยังไม่ต้องการที่จะอยากเงินกู้ยืมขณะนี้ การเข้าใจสินเชื่อชนิดนี้ อาจมีคุณประโยชน์ในภายหน้าได้ เนื่องจากถ้าหากอยากได้เงิน เพื่อขยายกิจการ หรือ ใช้ในเรื่องเร่งด่วนเวลาใด ก็จะสามารถจัดเตรียมเอกสาร และก็ ดำเนินเรื่องขอสินเชื่อได้ทันตามเวลาดังที่ปรารถนา
สินเชื่อบ้านแลกเงินเป็นยังไง
สินเชื่อบ้านแลกเงินเป็น คำสัญญาเงินกู้ยืมแบบมีหลักทรัพย์ค้ำประกันชนิดหนึ่ง วิลล่า ราคาถูกภูเก็ต ซึ่งดีไซน์มาสำหรับเจ้าของบ้านปราศจากภาระหน้าที่ที่ปรารถนาใช้เงิน ด้วยการนำบ้านไปจำท่วมกับแบงค์ แล้วผ่อนเงินกู้ยืมคืนตามช่วงเวลาที่ตกลงกันไว้
สินเชื่อบ้านแลกเงินเหมาะสมกับใครกันแน่
- 1. คนที่มีอสังหาริมทรัพย์ เช่น บ้าน ทาวน์เฮ้าส์ คอนโด ตึกการค้า หรือที่ดินไม่ ที่ปราศจากภาระหน้าที่แล้ว (ผ่อนหมดแล้ว) แม้กระนั้นอยากได้เงินก้อนมาใช้ (บางแบงค์ให้สินเชื่อบ้านแลกเงินกับอสังหาริมทรัพย์ที่ยังผ่อนไม่หมดด้วยด้วยเหมือนกัน)
- 2. คนที่อยากรวมหนี้สินทุกๆอย่างเข้าด้วยกัน อย่างเช่น หนี้สินบัตรเครดิต หรือหนี้สินบัตรกดเงินสด แล้วผ่อนกับสินเชื่อบ้านแลกเงินเพียงแต่แทน เพราะสินเชื่อบ้านแลกเงินให้อัตราค่าดอกเบี้ยตต่ำยิ่งกว่าสินเชื่อเฉพาะบุคคล
- 3. คนที่ปรารถนาเงินลงทุนไปทำธุรกิจ
วงเงินกู้ที่กำลังจะได้รับ
- ในเรื่องที่ผู้กู้ปรารถนาใช้บ้านแลกเงินเต็มราคาบ้าน ผู้กู้จะได้รับวงเงินกู้ราวๆ 80-90% จากราคาประเมินเพียงแค่นั้น โดยวงอนุมัติจะขึ้นกับการไตร่ตรองของแต่ละแบงค์
- ดังนี้ ผู้กู้สามารถขอวงเงินที่น้อยกว่าวงเงินอนุมัติได้ ดังเช่น บ้านของผู้กู้ตีราคาได้ 3 ล้านบาท ก็จะได้วงเงินอนุมัติมา 2.4 บ้านบาท แม้กระนั้นอยากได้ใช้เงินเพียงแต่ 4 แสนบาท ผู้กู้ก็สามารถขอกู้เท่าที่ควรต้องใช้ก็ได้
- โดยบางแบงค์ยังนาคารก็เลยให้โอกาสให้สามารถเลือกรับวงเงินกู้แบบ Long Term (LT) หรือแบบมีช่วงเวลาผ่อนที่แน่ๆเหมือนกับการยืมซื้อบ้าน หรือจะเลือกรับเป็นวงเงินกู้ถอนเงินเกินบัญชี (O/D) ก็ได้ โดยการเปิดวงเงินกู้ O/D ไว้ ถ้ามิได้ใช้ก็ไม่ต้องเสียดอกเบี้ย หรือจะเลือกรับวงเงินทั้งสองชนิดก็ได้
ดอกที่จะจำเป็นต้องจ่าย
จุดแข็งของสินเชื่อบ้านแลกเงินนั้นเป็นการคิดดอกแบบลดต้นลดดอก (Effective Rate) เช่นเดียวกันกับบ้านใหม่ แม้กระนั้นอัตราค่าดอกเบี้ยจะสูงยิ่งกว่า ซึ่งโดยธรรมดามักอยู่ในระดับ 5% ต่อปีขึ้นไป หรือลดจากประกาศอัตราค่าดอกเบี้ย MRR ของแบงค์เพียงนิดหน่อย แต่ว่าโดยรวมก็ยังจัดว่าดอกถูกกว่าสินเชื่อเฉพาะบุคคลแบบไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันอย่างมากมาย
ช่วงเวลาที่จะจะต้องผ่อน
นอกเหนือจากการคิดดอกเบี้ยที่แบบเดียวกันแล้ว ช่วงเวลาการคลายสินเชื่อบ้านแลกเงินก็อย่างกับสินเชื่อบ้านใหม่อีกด้วย โดยสามารถผ่อนได้นานสูงสุดถึง 30 ปี แม้กระนั้นถ้าเกิดคิดว่านานเหลือเกิน บางแบงค์ก็ยังให้โอกาสให้กู้บ้านแลกเงินรวมทั้งผ่อนคืนในระยะสั้นได้อีกด้วย แต่ว่าอัตราค่าดอกเบี้ยก็จะไม่เหมือนกับการผ่อนคลายระยะยาวด้วยเหมือนกัน
กระบวนการขอสินเชื่อบ้านแลกเงิน
1. เตรียมให้พร้อม
การตระเตรียมขอสินเชื่อบ้านแลกเงินก็ราวกับการขอสินเชื่อทุกจำพวก ที่ผู้กู้ต้องมีเรื่องราวด้านการเงินที่ดีก่อนขอสินเชื่อ ถ้าเกิดทำประวัติความเป็นมาเสียเอาไว้ แบงค์ก็ได้โอกาสไม่ยอมรับได้เช่นกัน โดยในระหว่างจัดแจงทำเครดิตทางด้านการเงินให้ดีนั้น ก็ขอให้เล่าเรียนเนื้อหาการขอสินเชื่อของแต่ละแบงค์เอาไว้ ก่อนที่จะตกลงใจเลือกแบงค์ที่เหมาะสมกับตัวเองที่สุด
2. ยื่นเอกสารขอสินเชื่อ
ผู้กู้จำเป็นต้องเตรียมเอกสารต่างๆให้พร้อม ก่อนยื่นให้แบงค์กระทำการพินิจสินเชื่อ โดยเอกสารที่ต้องใช้ก็ราวการขอสินเชื่อทั่วๆไป ซึ่งแบ่งได้ 3 กรุ๊ป ดังต่อไปนี้
- เอกสารการันตีตัวตน เป็นต้นว่า สำเนาบัตรประจำตัวประชาชน สำเนาทะเบียนบ้าน แล้วก็สำเนาใบเปลี่ยนแปลงชื่อ (หากมี)
- เอกสารรับรองรายได้ เช่น ใบรับรองค่าจ้างรายเดือน สลิปค่าตอบแทนรายเดือน รายการเดินบัญชีย้อนไป 6 เดือน ฯลฯ
- เอกสารการันตีหลักทรัพย์ ตัวอย่างเช่น สำเนาโฉนดที่ดิน แล้วก็ภาพถ่ายบ้านที่ใช้ขอสินเชื่อ
3. ประมาณราคาหลักทรัพย์
ภายหลังที่ยื่นเอกสารขอสินเชื่อกับแบงค์สำเร็จแล้ว แบงค์จะส่งตัวแทนเข้ามาประเมินภาวะบ้านที่ขอสินเชื่อ เพื่อนำไปไตร่ตรองอนุมัติวงเงินกู้ตามค่าเงินที่ใช้รับประกัน ซึ่งในขั้นตอนนี้อาจมีการเรียกเก็บค่าประเมินบ้านหรือไม่ก็ได้ ขึ้นกับโปรโมชั่นของแต่ละแบงค์
4. แบงค์ไตร่ตรองอนุมัติ
เมื่อแบงค์ได้รับข้อมูลครบบริบรูณ์ ก็จะใช้เวลาโดยประมาณ 1-2 อาทิตย์สำหรับในการตรึกตรองแล้วก็แจ้งผลของการอนุมัติพร้อมอัตราค่าดอกเบี้ยให้ผู้กู้รู้ ซึ่งในขั้นตอนนี้ผู้กู้ก็จะเป็นข้างที่จะตอบรับวงเงินกู้ หรือจะลดวงเงินที่ได้รับให้เหลือเพียงพอเพียงกับเงินที่จำต้องใช้ หรือจะเลือกแบงค์อื่นที่ให้ดอกถูกกว่าก็ได้
5. ลงลายลักษณ์อักษรแล้วก็จำท่วม
เมื่อตกลงรับวงเงินรวมทั้งอัตราค่าดอกเบี้ยแล้ว ก็จะเข้าสู่วิธีทำข้อตกลงเงินกู้ยืมกับแบงค์ โดยแบงค์จะนัดหมายผู้กู้เพื่อเซ็นสัญญา แล้วปฏิบัติการลงนามจำท่วมที่ดินในที่ทำการที่ดินใกล้บ้านของผู้กู้ แล้วหลังจากนั้นผู้กู้ก็เลยจะได้รับเงินที่ขอกู้ไว้ เท่านี้ก็เรียบร้อยสิ้นขั้นตอนการ
ค่าใช้สอยสำหรับเพื่อการขอสินเชื่อบ้านแลกเงิน
แม้ว่าจะเป็นการขอกู้เพื่อรับเงินมาใช้ แม้กระนั้นสินเชื่อบ้านแลกเงินก็ยังมีค่าใช้จ่ายที่ผู้กู้บางทีอาจจะต้องจ่ายให้แบงค์หรือที่ทำการที่ดินก่อนได้รับเงินด้วย ดังต่อไปนี้
- ค่าจำท่วม 1% ของวงเงินกู้
- ค่าอากรแสตมป์ 0.05% ของวงเงินกู้
- ค่าประเมินหลักทรัพย์
- ค่าธรรมเนียมการขอสินเชื่อ
- ค่าเบี้ยประกันไฟไหม้
- ค่าเบี้ยประกันชีวิตปกป้องสินเชื่อ (หากเต็มใจทำ)
แม้กระนั้นดังนี้ บางแบงค์ก็มีโปรโมชั่นเว้นเสียแต่ค่าครองชีพต่างๆให้กับผู้กู้ ซึ่งบางทีอาจรวมทั้งค่าจำท่วมที่มีมูลค่าสูงสุดในบรรดาค่าครองชีพทั้งผอง แต่ว่าหากต้องจ่ายก็อย่าพึ่งไม่ค่อยสบายใจไป ด้วยเหตุว่าแบงค์จำนวนมากชอบหักค่าครองชีพกลุ่มนี้ก่อนมอบเงินให้กับผู้กู้อยู่แล้ว
รวมโปรโมชั่นสินเชื่อบ้านแลกเงินจากแบงค์ต่างๆ
สินเชื่อบ้านแลกเงินในตอนนี้ได้รับความพึงพอใจจากผู้ซื้อเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ จากข้อมูลที่ได้มาจากธนาคารชาติ (ธนาคารแห่งประเทศไทย) พบว่า สินเชื่อที่มีที่อยู่ที่อาศัยเป็นประกันของธนาคารพาณิชย์ในปลายปี 2563 เติบโต 3% จากปีกลายหน้า โดยแต่ละแบงค์ต่างออกโปรโมชั่นสินเชื่อบ้านแลกเงิน ดังต่อไปนี้
1. สินเชื่อกรุงไทยบ้านแลกเงิน
- วงเงินกู้สูงสุด 8 ล้านบาท
- ไม่มีบัญชีค่าตอบแทนรายเดือนผ่านกรุงไทยก็กู้ได้
- ช่วงเวลาให้กู้สูงสุด 15 ปี
- อัตราค่าดอกเบี้ย รวมทั้งช่วงเวลาผ่อน
2. สินเชื่อออมสินบ้านแลกเงิน
- จำนวนเงินให้กู้
1. เงินกู้ยืมระยะยาว (LT) ให้กู้ไม่เกินรายละ 10,000,000 บาท โดยให้กู้ไม่เกิน 90% ของราคาประเมินหลักทรัพย์ที่ดินพร้อมตึก ไหมเกิน 85% ของราคาประเมินแฟลต
2. เงินกู้ยืมแบบผสม (LT ร่วมกับ OD) ให้กู้ด้วยกันได้ไม่เกินรายละ 10,000,000 บาท และไม่เกิน 80% ของราคาประเมินหลักทรัพย์ โดยวงเงินกู้ถอนเงินเกินบัญชี (O/D) ให้กู้ได้ไม่เกินรายละ 1,000,000 บาท และไม่เกิน 50% ของราคาประเมินหลักทรัพย์ อีกทั้งกรณีใช้ที่ดินพร้อมตึก หรือห้องเช่า
- ช่วงเวลาจ่าย
เงินกู้ยืมระยะยาว ไม่เกิน 25 ปี นับจากเดือนที่จะต้องจ่ายเงินกู้และก็ดอกงวดแรกตามที่ได้มีการกำหนดในข้อตกลง
เงินกู้ยืมถอนเงินเกินบัญชี ทวนวงเงินทุกปี
- ดอก
อัตราค่าดอกเบี้ยเป็นไปตามที่แบงค์ระบุ
3. สินเชื่อบ้านช่วยได้ แบงค์เกษตรกรไทย
ช่วงเวลาผ่อน
เงินกู้ยืม (Loan) สูงสุดไม่เกิน 30 ปี (อายุของผู้กู้เมื่อรวมกับช่วงเวลาการผ่อนคลายจ่ายแล้วจำต้องไม่เกิน 70 ปี)
วงเงินกู้ถอนเงินเกินบัญชี (O/D) ยืดอายุวงเงินปีต่อปี
วงเงิน
วงเงินกู้ไม่เกิน 90% ของราคาประเมินหลักประกัน นอกจากกรณีผู้ครอบครองเจ้าของหลักประกันมิได้ขอกู้ร่วมได้วงเงินกู้ไม่เกิน 70% ของราคาประเมินหลักประกัน
- วงเงินกู้สูงสุดไม่เกิน 20 ล้านบาท
- วงเงินกู้ถอนเงินเกินบัญชีสูงสุดไม่เกิน 5 ล้านบาท
- วงเงินกู้ร่วมกับวงเงินกู้ถอนเงินเกินบัญชี รวมสูงสุดไม่เกิน 20 ล้านบาท โดยวงเงินกู้ถอนเงินเกินบัญชีกู้ได้สูงสุดไม่เกิน 5 ล้านบาท
ถึงแม้สินเชื่อบ้านแลกเงินจะมีขั้นตอนที่ใช้เวลาค่อนข้างจะนาน อีกทั้งมีค่าใช้จ่ายที่บางทีอาจจะต้องเสีย แล้วก็ มีอัตราค่าดอกเบี้ยสูงยิ่งกว่าการกู้ยืมบ้านใหม่ แม้กระนั้นการนำบ้านไปแลกเงินก็ยังเป็นช่องทางที่ดีมากกว่าการขอสินเชื่อส่วนตัวมากมายก่ายกอง ด้วยเหตุนี้ ถ้าหากมีความสำคัญจะต้องใช้เงินเมื่อใด ขอให้พิจารณาอย่างละเอียดก่อนที่จะตัดสินใจ ด้วยเหตุว่าแหล่งเงินกู้ยืมดอกน้อยผ่อนได้นานก็บางทีก็อาจจะอยู่ใกล้ตัวในลักษณะของบ้านที่อาศัยอยู่ขณะนี้นี่เอง